储蓄是什么

储蓄是什么？对银行而言，储蓄是把居民个人的存款吸收进来再发放贷款。对大众而言，储蓄是把钱存到银行里过一段时间后再取出本金和利息。然而，在连续几次降息、开征利息税、个人储蓄账户实行实名制、储蓄存款分流明显的情况下，储蓄已悄然发生了变化。笔者认为，现在的储蓄起码有了以下新意。

储蓄是“存”的服务。此处的服务自然也包括储蓄所里储蓄员们的微笑服务、站立服务等。但在储蓄收益率特别低的情况下，人们再到银行存款，尤其是活期储蓄存款，则主要是为了安全和转账结算的方便。从这个意义上讲，储蓄对银行而言，主要是提供“存”的服务。但银行在这方面尚不能很好满足人们的要求。比如，不同银行间，把这个银行的储蓄存款存到那个银行，还不能通过转账这只看不见的手进行，甚至是一步之隔也办不到。像这样银行间“井水不犯河水”的事还有很多，比如自动取款机不通用，电子汇款只能在系统内循环等等。其它的如同一银行的储蓄卡在本城内可在自动取款机上自动转账，但在全省、全国就不能；消费贷款还贷时要月月跑银行；教育储蓄一年要亲自到银行续存十几次等等。这些方面都有待改进。

其二，储蓄是商品。银行也是企业，其经营的商品就是资金，资金的价格就是利率。我国的储蓄现在虽然全国一个“价”，但当前利率市场化的呼声很高，人民银行也在进行这方面的深入研究。因此，基层银行现在不应再以传统的吸收存款的眼光来看储蓄，而应以经营商品的眼光来看储蓄，应算好储蓄存款的成本——付息率。高息揽存的事再也不能干了，因为任何一个商人都应明白：自己不能经营无利润的商品。这是商品的特性决定的一条自然规律，违背了最终将受到惩罚。